Kredit von Privat – das Geld von privaten Investoren

Zunächst einmal müssen wir an dieser Stelle erklären, was der Unterschied zwischen einem Privatkredit und einem Kredit von Privat ist: während der Privatkredit ein Kredit von Banken und Sparkassen ist, der ausschließlich an private Haushalte vergeben wird, stammt beim Kredit von Privat das Geld von Privatpersonen. Der Kreditnehmer kann entweder eine Privatperson sein oder auch ein Unternehmen. Früher war der Geldgeber bei einem Kredit von privat im engeren sozialen Umfeld des Kreditnehmers zu finden – heute gibt es im Internet verschiedene Portale, die günstige Kredite von Privatpersonen vermitteln.

Welche Vorteile hat ein Kredit von privat?

Einer der Vorteile von einem Kredit von Privat liegt in der Tatsache begründet, dass ein Kredit von Privat auch dann vergeben wird, wenn ein Kreditinstitut das Darlehen abgelehnt hat. Die bekanntesten Vermittlungsplattformen für einen Kredit von Privat sind auxmoney und Smava. Sie bringen sowohl die privaten Kreditgeber, wie auch den Kreditnehmer zusammen. Die vermittelten Kredite sind ebenfalls in die Kategorie Ratenkredite einzustufen, da für sie feste Zinssätze und Laufzeiten gelten. Ein weiterer Vorteil ist, dass der Spielraum in der Kredithöhe und auch in der Laufzeit deutlich flexibler ist, da sich die beiden Vertragspartner individuell einigen können.

Im direkten Vergleich mit einem klassischen Verbraucher Darlehen von einem Kreditinstitut hat der Kredit von Privat einige Vorteile:

  • kein so bürokratisches Vergabeverfahren
  • abhängig von Höhe und Laufzeit niedrigere Gebühren
  • Zinssätze sind verhandelbar
  • geringere Voraussetzungen in Bezug auf SCHUFA, Bonität und Kreditsicherheiten
  • keinerlei Meldungen der Kreditvergabe oder einer Konditionsanfrage an die SCHUFA

Zwar sind die Voraussetzungen für einen Kredit von Privat niedriger, aber trotzdem sind sie durchaus vorhanden. So wird auch eine SCHUFA Auskunft eingeholt, die Bonität wird überprüft und es ist von Vorteil, wenn Sicherheiten vorhanden sind. Wer allerdings als Selbstständiger nur sehr schwer an einen Bankkredit gelangt, hat in diesen Portalen die perfekte Gelegenheit, um sein Geschäftsprojekt vorzustellen und potenzielle Investoren davon zu überzeugen, ihm diese Geschäftsidee zu finanzieren. Die Kreditvergabe erfolgt entweder in einer Summe oder von verschiedenen Investoren in mehreren Teilen. Kann das Projekt überzeugen, so ist auch eine bedenkliche SCHUFA Auskunft kein Hinderungsgrund für die Kreditvergabe.

Welche online Portale für Kredite von Privat (viele Investoren) gibt es?

In Deutschland gibt es drei große Internetportale für die private Kreditvermittlung:

  1. auxmoney
  2. Lendico
  3. Smava

Diese drei Vermittler sind schon langjährig auf dem Markt vertreten und wurden in diversen Tests als seriös eingestuft. So hat zum Beispiel Lendico von der Zeitschrift „Focus Money“ eine Auszeichnung als bester Kreditmarktplatz erhalten. Wer diese drei Angebote näher unter die Lupe nimmt, wird feststellen, dass es einige Unterschiede gibt. So liegt beispielsweise der maximal mögliche Kreditbetrag bei auxmoney und Lendico bei 25.000 Euro – bei Smava sind sogar Kredite bis zu einer Höhe von 50.000 Euro möglich. Aber auch die Laufzeiten unterscheiden sich: bei Lendico fängt die geringste Laufzeit bei sechs Monaten an und geht in Jahresschritten bis zu 60 Monate. Dahingegen beträgt bei Auxmoney die Mindestlaufzeit zwölf Monate und geht ebenfalls bis zu 60 Monate. Eine Ausnahme ist Smava, denn hier ist ein Kredit nur mit Laufzeiten von 36, 60 oder 84 Monaten möglich.

Auch die Gebühren sind unterschiedlich geregelt:

  • Smava: 2,5 bis 3 Prozent der Kreditsumme zuzüglich monatlich https://winscp.net/eng/donate.phpschalten. vier Euro
  • auxmoney: 2,95 Prozent der Kreditsumme zuzüglich monatlich 2,50 Euro und jährlich 17,50 Euro
  • Lendico: 0,5 bis 4,5 Prozent des Nettokredits – keine weiteren Gebühren

Alle drei Plattformen agieren nach dem Muster, dass ein Projekt vorgestellt wird, das von einer Vielzahl von Investoren kumulativ finanziert wird. Der Kreditnehmer hat nicht die Möglichkeit, mit einem einzelnen Investor in Kontakt zu treten.

auxmoney - Geld leihen von Mensch zu Mensch

Kredit von Einzelinvestoren

Neben den oben genannten Plattformen gibt es einige andere Plattformen, bei denen in der Hauptsache Einzelinvestoren angesprochen werden. Dazu zählt z.B.

  • Privatkapitalmarkt
  • Investorensuche24
  • Risikokapitalmagazin

Auf diesen Plattformen werden die Projekte oder Kapitalgesuche gegen eine einmalige geringe Gebühr vorgestellt und Investoren können direkt mit den Kapitalsuchenden in Kontakt treten. Kreditnehmer und Kreditgeber verhandeln dabei direkt die Kredithöhe, Laufzeit, Zinssatz und Rückzahlungsmodalitäten. Es ist kein Kreditvermittler dazwischen geschalten. Auch hinsichtlich der Kredithöhe gibt es keine Restriktionen. Wo z.B. ein Beamter mit einem Beamtenkredit besser bedient ist, ist diese Version des Privatkredites gerade für  Selbständige oder Existenzgründer eine gute Option.

Vorteil der Plattformen für Einzelinvestoren:

  • Der Kreditnehmer verhandelt die Konditionen direkt mit dem Kreditgeber
  • Auch Änderungen während der Kreditlaufzeit können besprochen werden
  • Keine Einschränkungen wegen Wohnsitz, d.h. der Kreditnehemer kann auch seinen Wohnsitz im Ausland haben
  • Keine Einschränkung bei der Kreditsumme: smava, auxmoney und Lendico sind eingeschränkt

Wie funktioniert ein Kredit von privat?

Bei einem Kredit von Privat profitiert der Darlehensnehmer davon, dass die Kreditinanspruchnahme keinerlei SCHUFA Eintragung nach sich zieht. Allerdings ist es auch so, dass bei einem Verzug in der Ratenzahlung dieses Verhalten ähnliche Konsequenzen hat wie bei einem regulären Bankkredit. Denn ignoriert der Schuldner Mahnungen, so wird hier ebenfalls ein Inkassounternehmen tätig, um für den Anleger zumindest einen Teil des geschuldeten Betrags einzubringen. Dieser Mahnbescheid bzw. Vollstreckungsbescheid wird natürlich auch bei der SCHUFA entsprechend erfasst und bewertet. Außerdem muss auch bei einem Kredit von Privat der Kreditnehmer mit höheren Zinssätzen rechnen, wenn er keine idealen Voraussetzungen mit sich bringt. So liegt der durchschnittliche Zinssatz bei Auxmoney bei etwa zehn Prozent, er kann bei schlechten Voraussetzungen allerdings auch über 15 Prozent betragen. Wer dahingehend eine bessere Bonität aufweist, kann auch deutlich niedriger Zinssätze aushandeln. Auxmoney hat nach eigenen Angaben derzeit rund 1,625 Millionen Mitglieder, hat bislang 45.904 Kredite ausgezahlt und der durchschnittliche Nominalzins beträgt 9,65 Prozent.[i]

Wer einen Kredit von Privat sucht, der sollte die Anbieter und die möglichen Zinssätze, Laufzeiten und Raten für den Wunschkredit miteinander vergleichen. Die Kreditanfrage erfolgt weitestgehend ähnlich nach folgendem Schema:

  • Unterlagen anfordern
  • diese ausfüllen und unterzeichnen
  • private Daten angeben
  • der Bonitätsprüfung zustimmen

Die potenziellen privaten Investoren sehen sich über einen Zeitraum zwischen 14 und 20 Tagen das Kreditnehmer-Profil sowie die dort hinterlegten Konditionen an. Im Idealfall stimmen sie diesen zu und die Überweisung des Geldes erfolgt darauf innerhalb weniger Tage.

[i] https://www.auxmoney.com/infos/statistiken

 

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